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물류비에 '주춤' LG전자…가전이 버텨줬다
경제·금융 경제동향 2024.10.24 17:08:22LG전자(066570)가 3분기 최대 매출을 기록했음에도 해상운임 폭등으로 인한 물류비 상승과 경쟁 심화에 따른 마케팅 비용 증가로 수익성이 악화했다. 다만 전통적인 가전 비수기에도 가전 구독·소비자직접판매(D2C) 등 사업 방식 변화로 생활가전 사업에서는 견조한 성과를 거뒀다. 신사업 성장 동력으로 삼은 기업간거래(B2B) 신사업을 중심으로 중장기 수요 개선에도 속도를 낼 계획이다. LG전자는 연결 기준 올해 3분기 영업이익이 7519억 원으로 지난해 동기보다 20.9% 감소했다고 24일 밝혔다. 매출은 22조 1764억 원으로 지난해 같은 기간과 비교해 10.7% 증가했다. LG전자는 지연되고 있는 시장 수요 회복에 더해 글로벌 해상운임 상승과 마케팅 비용 상승이 수익성 악화 요인으로 작용했다고 설명했다. 다만 웹OS 기반 콘텐츠, 칠러 등 유니콘 사업(연 매출 1조 원 이상)을 중심으로 전사 매출 규모를 꾸준히 키운 것은 고무적이다. LG전자 매출액은 지난해 4분기부터 4개 분기 연속으로 전년 동기 대비 매출 성장을 기록했다. 특히 가전 사업의 경우 3분기 영업이익이 전년 동기 대비 5.5% 증가한 5272억 원을 기록하며 견조한 성적을 거뒀다. 매출액도 8조 3376억 원으로 같은 기간 11.7% 늘었다. 이는 역대 최대 실적을 기록했던 2분기 가전 매출액(8조 8429억 원)과 비슷한 수준으로 B2B 냉난방공조(HVAC) 사업과 구독 사업 성장이 실적을 방어했다. TV 사업의 경우 매출액 3조 7474억 원, 영업이익 494억 원을 기록했다. 매출은 올레드 TV 주요 시장인 유럽 지역의 출하량 증가에 힘입어 전년 동기 대비 5.2% 늘었다. 전장 사업을 맡은 VS사업본부의 3분기 매출은 2조 6113억 원, 영업이익은 11억 원을 기록했다. 매출은 전년 동기 대비 성장했지만 영업이익은 99% 하락했다. 4분기에는 주요국 경기선행지수 개선과 기준금리 인하 등 매크로 환경 개선으로 전략 제품군의 수요가 점진적으로 회복될 것으로 전망된다. 김이권 LG전자 H＆A경영관리담당 상무는 실적발표 콘퍼런스콜에서 “하반기 고운임 선사들의 운임 조정을 진행해 4분기 물류비 운임 영향은 전년 동기와 비교하면 낮아질 것으로 전망된다”며 “마케팅 비용의 경우 미래 매출 기여를 위한 전략적 활동으로 3분기에 비해 4분기 투입을 확대하려고 한다”고 전했다. 중장기적인 사업 구조 개선도 지속될 것으로 보인다. 가전 구독 사업은 연내 말레이시아와 태국·인도 시장까지 확장될 계획이고 정보기술(IT) 사업에서는 게이밍 모니터와 발광다이오드(LED) 사이니지 수요가 두 자릿수 수준까지 증가할 것으로 전망된다. 박원재 LG전자 상무는 “2030년 플랫폼과 B2B·신사업 3개 사업군의 매출 비중은 52%에 이르고 영업이익 면에서는 76%에 달할 것으로 전망된다”고 강조했다. -
"5년간 월 70만원 부으면 '5061만원'"…연 9.5% 금리에 난리 난 '이것'
경제·금융 경제·금융일반 2024.10.24 15:35:24정부가 ‘청년도약계좌’ 유인책을 발표한 뒤 첫 달인 9월 신청자가 2배 껑충 뛰었다. 더욱이 최근 한국은행의 기준금리 인하로 고금리 정책금융상품인 청년도약계좌에 관심이 집중된다. 23일 금융권에 따르면 9월 청년도약계좌 신규 신청자 수는 9만9000명으로, 전월 대비 98% 급증한 것으로 집계됐다. 정부는 통상 신청자의 60% 정도가 가입하는 걸 감안하면 5만여 명이 신규 가입할 것으로 예상하고 있다. 전월에는 3만8000명이 가입했다. 청년도약계좌는 5년간 매월 70만 원 내에서 자유롭게 납입하면 만기에 본인 저축액과 은행 이자, 정부 기여금까지 최대 5000만 원 목돈을 모을 수 있도록 설계된 정책금융 상품이다. 계좌 개설일 기준 만 19~34세, 직전 과세 기간 개인소득 총급여 7500만 원 이하 등 요건을 충족하면 가입할 수 있다. 다만 긴 만기 등이 단점으로 지적되며 예상보다 저조한 실력을 보였다. 이에 정부는 최근 청년도약계좌의 혜택을 강화하며 경쟁력을 높였다. 금융위원회는 청년도약게좌의 월 최대 기여금을 2만4000원애서 3만3000원으로 늘리기로 했다. 예컨대 총급여 2400만 원(종합소득 1600만 원) 이하 가입자가 월 70만 원씩 5년간 가입하면 만기 때 본인 저축금인 4200만 원을 포함해 최대 5061만 원을 받을 수 있다. 이는 연 9.54% 일반 적금에 가입한 것과 같다. 총급여 3600만 원 이하 가입자는 최대 4981만 원, 총급여 4800만 원 이하 가입자는 최대 4956만 원을 받는다. 아울러 주택을 생애 최초로 구매하는 등 특별한 사정이 있으면 중도에 해지해도 소정의 이자와 정부 기여금, 비과세 혜택 등을 받을 수 있다. 적금을 담보로 대출을 받는 것도 가능하며, 2년 이상 가입자에 한해 만기 전 납입액의 40% 이내로 인출할 수 있다. 다만 유인책 효과가 언제까지 이어질지는 미지수다. 청년도약계좌 신규 가입 신청자 수 추이를 보면 감소 추세 가운데서도 올 2~3월, 6월이 큰 하락세를 보였는데 그때마다 반등 요인이 있었다. 2~3월의 경우 문재인 정부에서 출시한 ‘청년희망적금’ 만기가 다가오면서 청년도약계좌로의 연계 가입 혜택이 주어졌고, 6월은 가입 신청을 두 번 받았다. -
은행 또 ‘이자 장사’…예적금 금리 인하
경제·금융 은행 2024.10.23 17:58:11한국은행의 기준금리 인하 이후 수신 금리 인상을 주저하던 시중은행이 본격적으로 예적금 금리를 내리기 시작했다. 수신금리 인하는 기준금리를 반영한다는 명목이지만 대출금리는 그대로이거나 오히려 올리는 추세여서 ‘이자 장사’에 몰두한다는 비판을 피하기 어려워 보인다. 23일 우리은행은 이날부터 적립식 예금 상품인 ‘우리 퍼스트 정기적금(12개월)’ 기본금리를 연 2.2%에서 2.0%로 0.2%포인트 인하한다고 밝혔다. 우리은행 관계자는 “기준금리 인하에 따른 조정”이라고 설명했다. 한국은행이 이달 11일 기준금리를 3.5%에서 3.25%로 0.25%포인트 내린 후 주요 시중은행이 이를 수신 상품 금리에 반영한 것은 이번이 처음이다. 통상 금리 조정 시 예적금 금리를 모두 내리는 것이 일반적이지만 우리은행은 이날 예금 상품 금리 인하 방침은 내놓지 않았다. 대표 예금 상품인 ‘WON플러스 예금’ 금리가 은행채와 연동돼 수시로 조정이 이뤄지는 만큼 별도 인하에 나서지 않았다는 설명이다. WON플러스 예금의 12개월 적용 이율은 이날 기준 3.37%로 이달 1일 3.50% 대비 이미 0.13%포인트 내려갔다. 예적금 상품에 시장금리 인하분이 모두 반영된 셈이다. 이와 별개로 이날 우리은행은 신용대출 갈아타기 우대금리를 1~1.9%포인트 축소한다고 공지했다. 가산금리를 높여 갈아타기 수요를 줄여 대출을 관리하겠다는 의도로 풀이된다. NH농협은행도 이날 기준금리 인하 영향을 반영해 수신 상품 금리를 낮췄다. 거치식 예금 상품은 0.25~0.40%포인트, 적금 상품은 0.25~0.55%포인트 각각 인하하기로 했다. 아울러 농협은행은 청약 예금과 재형 저축 상품 금리도 0.25%포인트 내리기로 했다. 우리은행과 농협은행이 수신금리 인하에 나섬에 따라 다른 은행들도 금리 인하 시기를 검토하고 있다. 지방은행과 저축은행은 기준금리 인하에 맞춰 이미 수신금리를 조정한 상태다. 경남은행은 이달 17일 주요 수신 상품 금리를 0.2~0.75%포인트 인하했고 부산은행도 18일부터 수신 상품 금리를 0.10~0.35%포인트 낮췄다. 이 밖에 SC제일은행도 17일 주요 예금 상품의 금리를 0.1%포인트 인하하고 다음 달부터는 예금금리를 최대 0.3%포인트 내린다는 계획을 세웠다. 저축은행권도 속속 금리 인하에 나서며 이달 초까지 판매되던 4%대 정기예금이 모두 사라진 상태다. 저축은행중앙회에 따르면 전날 기준 1년 만기 정기예금 상품의 최고 금리는 3.95%다. 기준금리와 시장금리 인하에도 대출금리는 올려왔던 은행권이 수신금리를 잇달아 낮추면서 또 ‘이자 장사’에 나섰다는 목소리가 커질 것으로 예상된다. 은행권은 가계대출 관리를 이유로 7월부터 본격적으로 가산금리를 올리며 최근까지 수차례 대출금리를 높여왔다. 이에 따라 연말까지 은행의 예대 금리 차가 확대될 것으로 예상된다. 은행연합회에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 은행의 8월 신규 취급액 기준 가계 예대 금리 차(정책 서민금융 제외)는 평균 0.57%포인트로 전월 대비 0.136%포인트 늘어났다. 예대 금리 차가 벌어진 것은 올 4월(0.05%포인트) 이후 넉 달 만이다. 시장에서는 9월은 물론 10월 이후에도 예대 금리 차가 커질 것으로 전망한다. 금융권 관계자는 “눈치를 보던 시중은행 중 일부가 수신금리 인하에 나서면서 나머지 대부분의 은행도 연말까지 금리를 내릴 가능성이 크다”며 “하지만 대출 총량 관리는 보다 엄격해질 것으로 예상돼 당분간 예대 금리 차는 확대 기조를 보일 가능성이 높다”고 말했다. -
"집값 오른다" 전망 9개월만에 하락
경제·금융 경제동향 2024.10.23 17:42:44앞으로 주택 가격이 오를 것이라는 전망이 9개월 만에 하락한 것으로 나타났다. 기준금리 인하에도 불구하고 가계대출 관리 강화 등으로 주택 매매 심리가 움츠러들었기 때문으로 풀이된다. 한국은행이 23일 발표한 ‘소비자동향조사 결과’에 따르면 10월 주택가격전망 소비자동향지수(CSI)는 116을 기록해 전월보다 3포인트 하락했다. 올 1월(92) 하락 이후 9개월 만에 내림세를 나타낸 것이다. 주택 가격 CSI는 현재와 비교한 1년 후 가격 전망을 말하며 이 지수가 100을 웃돌면 집값 상승을 예상하는 소비자 비중이 하락을 예상하는 소비자보다 많다는 의미다. 황희진 한은 통계조사팀장은 “7~8월 주택 가격이 올라가고 부채가 늘면서 정부에서 여러 대책을 발표했다”며 “또 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 등이 9월 시행된 점이 영향을 미쳤다”고 설명했다. 다만 주택 가격 CSI는 장기 평균 107보다는 여전히 높은 수준을 유지하고 있어 집값 기대가 추세적으로 꺾인 것은 아니라는 분석이다. 황 팀장은 “기준금리가 인하됐기 때문에 대출이 계속 감소할지 지켜봐야 한다”며 “집값이 오를 때도 수도권이 중심이었고 지방은 계속 하락이었기 때문에 그러한 측면에서 어떠한 전개 양상이 될지는 지켜봐야 할 것”이라고 언급했다. 소비심리지수(CCSI)는 101.7로 전월보다 1.7포인트 오르며 3개월 만에 반등했다. 소비심리가 100보다 높으면 장기 평균보다 경기가 좋아질 것이라는 시각이, 100보다 낮으면 부정적인 시각이 우세하다고 해석된다. 10월 CCSI 상승에는 물가 상승세 둔화, 기준금리 인하에 따른 내수 활성화 기대 등이 반영됐다. 실제 금리수준전망 CSI(88)는 전월 대비 5포인트 하락해 2020년 7월(88) 이후 최저치를 기록했다. 조사 기간(10월 8~16일) 사이 한은 금융통화위원회가 기준금리를 0.25%포인트 내린 것도 응답에 일정 부분 영향을 미쳤다는 설명이다. 1년간 기대인플레이션은 2.8%로 전월과 동일했다. 소비자 물가 상승세 둔화에도 채소류 가격 상승, 공공요금 상승 우려가 겹치며 인플레이션 우려는 여전한 것으로 나타났다. 이달부터 새로 통계에 편입된 ‘3년 후 기대인플레이션’은 2.7%로 전월과 같았고 ‘5년 후 기대인플레이션’은 2.6%로 전월(2.7%)보다 0.1%포인트 하락했다. 향후 1년간 소비자물가 상승에 영향을 미칠 주요 품목으로 전월보다 농·축·수산물(7.4%포인트), 석유류 제품(6.3%포인트)의 응답 비중이 증가한 반면 공공요금(-6.8%포인트) 비중은 감소했다. 황 팀장은 “소비자물가지수 상승률이 1.6%까지 떨어졌지만 배추 등 체감 농산물 물가가 높았다”며 “하반기 공공요금과 교통비 등의 동결에도 물가가 상승할 여지가 있다는 점이 반영된 것으로 풀이된다”고 설명했다. -
HD현대건설기계 3분기 영업이익 430억…전년比 20.1%↓
산업 기업 2024.10.23 14:46:00HD현대건설기계(267270)가 3분기 전년 동기 대비 20% 줄어든 430억 원의 영업이익을 기록했다. HD현대건설기계는 3분기 연결 기준 매출 8168억 원, 영업이익 430억 원을 기록했다고 23일 밝혔다. 전년 동기 대비 매출은 12%, 영업이익은 20.1% 줄어들었다. HD현대건설기계의 실적이 지난해보다 줄어든 것은 북미와 유럽 시장의 영향이다. 유럽과 미국이 기준금리를 인하했음에도 경기 둔화 흐름이 지속되고 미국 대선을 앞두고 불확실성이 커진 탓에 신규 장비에 대한 수요가 줄어들었다. 이에 선진시장에서의 매출은 지난해 3분기보다 12% 감소했다. HD현대건설기계는 현지 맞춤형 제품 판매를 확대하고 주요 고객 위주의 영업활동을 진행하는 등 신흥시장에서 지속적인 판매 확대 노력을 펼칠 예정이다. HD현대건설기계 관계자는 “불확실한 상황 속에서도 현지 맞춤형 제품 공급, 프로모션 등의 노력으로 점유율을 확대해나가고 있다”며 “향후 시장 반등 상황에서 보다 나은 실적 개선을 이루기 위한 노력을 이어나갈 것”이라고 말했다. -
주요은행도 예적금 금리 내린다…우리·농협, 오늘부터 최대 0.55%P 인하
경제·금융 은행 2024.10.23 09:26:35우리은행과 NH농협은행이 예·적금 금리 인하를 단행한다. 한국은행의 기준금리 인하 이후 주요 은행이 수신금리를 내린 것은 이번이 처음이다. 우리은행은 23일 적립식 예금 상품인 '우리 퍼스트 정기적금'(12개월) 적용 이율을 연 2.2%에서 2.0%로 0.2%포인트 인하한다고 밝혔다. 통상 금리조정시 예적금 금리를 모두 내리는 것이 일반적이지만 이날 예금상품 금리 인하는 이뤄지지 않았다. 우리은행의 대표 예금 상품인 ‘WON플러스 예금’ 금리가 은행채와 연동돼 수시로 조정이 이뤄지는 만큼 별도 인하에 나서지 않은 것으로 풀이된다. WON플러스 예금의 12개월 적용 이율은 이날 기준 3.37%로 이달 1일 3.50% 대비 이미 0.13%포인트 낮다. 사실상 예·적금 상품에 시장 금리 인하분이 모두 반영된 셈이다. NH농협은행 역시 이날부터 수신상품 금리를 낮춘다. 거치식 예금상품은 0.25~0.40%포인트, 적금상품은 0.25~0.55%포인트 각각 인하된다. 아울러 농협은행은 청약예금과 재형저축 상품 금리도 0.25%포인트 내리기로 했다. 지방은행은 기준금리 인하에 맞춰 이미 수신금리 조정에 나선 상태다. 경남은행은 이달 17일 주요 수신 상품 금리를 0.2~0.75%포인트 인하했고, 부산은행도 18일부터 수신 상품 금리를 0.10~0.35%포인트 낮췄다. 이밖에 SC제일은행도 17일 주요 예금상품의 금리를 0.1%포인트 인하하고 다음 달부터는 예금금리를 최대 0.3%포인트 내린다는 계획을 세웠다. 은행권 관계자는 “기준금리가 인하된 만큼 우리은행과 농협은행 이외에 다른 시중은행들도 조만간 금리인하에 나설 것”이라고 말했다. -
금리인하에도 집값 전망 주춤
경제·금융 경제동향 2024.10.23 06:00:00기준금리 인하에도 소비자들의 주택가격 상승에 대한 기대가 약화한 것으로 조사됐다. 한국은행이 23일 발표한 10월 소비자동향조사 결과에 따르면 소비자심리지수(CCSI)는 101.7로 전월 대비 1.7포인트 상승했다. 이 지수가 100보다 높으면 장기 평균(2003~2023년)과 비교해 소비심리가 낙관적이라는 뜻이다. 황희진 한은 통계조사팀장은 “소비자심리지수는 물가 상승세의 둔화, 기준금리 인하에 따른 내수 활성화 기대로 상승했다”고 말했다. 실제로 이러한 기대를 반영해 금리수준전망CSI(88)는 전월 대비 5포인트 하락해 2020년 7월(88) 이후 최저치를 기록했다. 조사 기간(10월 8~16일) 사이 한은 금융통화위원회가 기준금리를 0.25%포인트 내린 것도 응답에 일정 부분 영향을 미쳤다는 설명이다. 주택가격전망CSI(116)는 전월보다 3포인트 내리며 9개월 만에 하락했다. 가계대출 관리에 따른 아파트 매매 거래 감소, 가격 상승세 둔화 등이 영향을 미쳤다는 설명이다. 다만 주택가격CSI는 장기평균 107보다는 여전히 높은 수준을 유지하고 있다. 채소 및 공공요금발 인플레이션 우려는 지속됐다. 향후 1년간 기대인플레이션율은 2.8%로 전월과 동일했다. 한은은 10월부터 중장기 기대인플레이션율을 추가 공표하기로 했다. 이에 따라 3년 후 기대인플레이션율은 2.7%로 전월과 동일, 5년 후 기대인플레이션율은 2.6%로 전월대비 0.1%포인트 하락했다. -
대출금리 오르는데…짜다 짜 '소금물' 예금금리
경제·금융 경제·금융일반 2024.10.22 05:30:00금융사들이 연일 수신금리를 내리고 있다. 최근 한국은행이 기준금리를 인하한 가운데 수신금리 반영은 즉각적이지만, 대출금리는 올라가면서 금융 소비자가 금리 인하를 당장 체감하기는 상당한 시간이 걸릴 것으로 보인다. 22일 금융권에 따르면 BNK경남은행은 이달 17일부터 예금금리를 상품별로 최대 0.3%포인트 내렸다. 이에 따라 ‘BNK주거래우대 정기예금’ 상품을 12개월 만기일시지급식으로 가입할 경우 기본 이율은 기존 3.20%에서 2.95%까지 낮아진다. 최대 0.3%의 우대금리 혜택을 받을 수 있지만 복잡한 우대금리 조건을 떼어 놓고 보면 연 3%의 이자도 받기 어려워진 셈이다. SC제일은행도 17일 주요 예금상품의 금리를 0.1%포인트 인하했다. 다음 달부터는 예금금리를 최대 0.3%포인트 내릴 계획이다. 은행들이 수신금리를 내리고 나선 것은 한국은행이 기준금리를 인하한 영향이 크다. 한은은 이달11일 금융통화위원회에서 기준금리를 연 3.5%에서 3.25%로 0.25%포인트 내렸다. 한 은행권 관계자는 “주요 시중은행은 아직 수신금리 인하를 결정하진 않았다”면서도 “향후 수신금리기 하향 조정될 가능성이 큰 만큼 금리 인하기에 은행 예적금보다는 채권 등 다른 투자처를 추천한다”고 말했다. 수신금리를 내리고 있는 것은 저축은행업계도 마찬가지다. SBI저축은행은 이달 16일 수시입출금식 통장 ‘사이다입출금통장’ 금리를 3.2%에서 3.0%(잔액 1억 원 이하 기준)로 0.2%포인트 내렸다. 올 8월 초 해당 통장의 금리를 인상한 지 약 2개월 만이다. 신한저축은행, 상상인저축은행도 수신상품의 금리를 0.1~0.2%포인트 내렸다. 하지만 대출금리는 되레 오르고 있어 소비자들의 대출 이자 부담이 덜어지지 않는 상황이다. 앞서 경남은행은 'BNK모바일주택담보대출' 가산금리를 16일부터 0.35%포인트 인상했다. 시중은행이 추가 금리 인상에 나서며 대출 쏠림 현상을 사전적으로 차단하기 위함이라는 설명이다. 경남은행은 올 8월 말에도 주담대 금리를 0.2%포인트 올렸다. 시중은행들도 대출금리를 올리는 것은 마찬가지이다. KB국민은행도 지난 주 주기형 주담대 금리를 0.16%포인트 인상했다. IBK기업은행도 25일부터 가계대출 상품 금리감면권을 0.1%∼0.4%포인트 축소한다. 금리감면권을 축소하면 대출금리는 그만큼 오르는 효과가 있다. 금융 당국의 가계빚 억제 기조에 따라 금융사들이 추가 금리 인상에 나설 가능성도 있다. 김병환 금융위원장은 10일 국회 정무위원회 국정감사에서 “확실하게 말씀드리고 싶은 것은, 금융위가 최근에는 가장 가계부채 관리를 철저히 해야 한다는 입장을 가지고 있다”고 강조한 바 있다. -
"집주인 때문에 대출 안됩니다"…전세대출 시 '이것' 볼 수도
경제·금융 금융정책 2024.10.21 05:30:00전세대출 실행 시 집주인(임대인)이 향후 전세자금을 반환할 만한 능력이 충분히 있는지 평가하는 방안이 금융 당국 내부에서 검토되고 있다. 무분별한 대출을 걸러내 전세사기·깡통전세 위험을 줄이고 급증하는 전세대출 억제 효과까지 노릴 수 있다는 측면에서다. 다만 임차인 입장에서 임대인의 동의를 이끌어내기 어려울 이유에서 현실화가 쉽지 않을 것이라는 시각도 나온다. 21일 금융 당국에 따르면 금융위원회는 은행권의 자체 신용평가시스템(CSS)을 활용해 임대인이 향후 임대차 계약 종료 시 임차인에게 전세자금을 돌려줄 수 있는 능력이 충분한지 평가한 뒤 대출을 내주도록 하는 방안을 검토하고 있다. 금융위 관계자는 “가계부채와 관련해 모든 대책을 테이블 위에 올려놓고 검토한다고 한 만큼 여러 방안을 다각도로 살펴보고 있다”고 밝혔다. 전세사기와 깡통전세 등 피해 방지 목적도 있지만 공급 측면에서 전세대출을 조이겠다는 의도로 풀이된다. 앞서 금융 당국은 최근 전세·정책대출의 수도권과 비수도권, 소득 수준별 총부채원리금상환비율(DSR) 산출을 정교화해달라고 은행권에 요청하는 등 전세대출에 DSR을 도입하는 방안을 검토해왔다. DSR을 적용할 경우 대출 한도가 줄어드는 만큼 수요를 억제하는 효과를 낼 수 있다. 금융 당국이 이처럼 수요·공급 양 측면에서 규제 강화를 검토하는 것은 전세대출 규모가 큰 폭으로 증가하고 있기 때문이다. 전세대출은 대출 전액 보증이 가능한 데다 DSR 규제마저 적용되지 않아 ‘가계 부채 사각지대'에 놓여 있다는 지적을 받아왔다. 특히 전셋값이 상승하면 갭 투자가 늘면서 집값을 밀어올리는 경우가 많아 관련 규제를 강화해야 한다는 목소리가 끊이지 않았다. 금융 당국과 KB금융지주 경영연구소에 따르면 2012년 23조 원 규모에 불과했던 전세자금대출 잔액은 2016년 이후 급속도로 늘기 시작해 2019년 100조 원을 돌파했다. 2021년 말에는 180조 원을 넘어섰으며 현재는 190조 원대까지 치솟은 것으로 추정된다. 최근 은행권의 전방위적 대출 억제책으로 가계대출 증가세가 주춤하는 모습을 보이고 있지만 기준금리 인하로 가계대출이 다시 급증할 수 있다는 우려도 작용했다. 이와 함께 전세자금대출 보증 비율 하향도 논의되고 있다. 현재 90~100%에 달하는 보증 비율을 80% 이하로 낮춰 은행들의 대출 심사를 현실화해 과도한 전세대출을 막겠다는 의도다. 금융 당국은 사실상 전세대출의 신규 공급량 총액을 결정하고 있는 한국주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(HUG), 서울보증보험(SGI) 등 3대 보증 기관의 연간 공급 계획과 적정 보증 규모 등도 살펴볼 예정이다. 다만 금융권에서는 임대인에 대한 신용 평가 도입이 현실적으로 어려울 것이라는 목소리가 나온다. 금융권의 한 관계자는 “직접적인 거래 당사자가 아닌 임대인이 신용 평가에 선뜻 응할지 의문”이라며 “(임차인이 전세 대출을 받는) 은행과 거래 이력이 없을 시 신용평가에 필요한 (임대인) 정보를 구하기 어려울 것”이라고 지적했다. 또 다른 관계자 역시 “임대인에 대해 신용평가를 하겠다는 것은 기술적으로도 굉장히 복잡하고 어려운 부분”이라고 말했다. 부동산 업계 한 관계자도 “임차인 입장에서 임대인에 신용 평가를 받아야 한다는 말을 꺼내기 쉽지 않을 것”이라고 했다. -
4대은행, 주담대 다시 4%대…예금금리는 그대로
경제·금융 은행 2024.10.20 17:56:28한국은행의 기준금리 인하에도 은행의 주택담보대출 금리는 오히려 오른 것으로 나타났다. 특히 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)의 주담대 고정형 상품 금리의 하단은 4%대까지 올라섰다. 정기예금 금리는 아직 큰 변동이 없지만 조만간 하락할 것으로 예상돼 당분간 은행권 예대 차익(대출금리-예금금리)만 더 확대될 것으로 전망된다. 20일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행의 18일 기준 주담대 혼합형(고정) 금리(은행채 5년물 기준)는 연 4.150∼5.720% 수준이다. 한은이 기준금리를 인하한 11일(연 3.990∼5.780%)과 비교하면 일주일 새 하단이 0.160%포인트 높아졌다. 같은 기간 혼합형 금리 주요 지표인 은행채 5년물 금리가 3.304%에서 3.292%로 0.012%포인트 떨어졌다는 점을 감안하면 주담대 금리가 시장금리를 거슬러 ‘역주행’한 셈이다. 변동금리(신규 코픽스 기준, 연 4.750∼6.540%)도 상·하단이 각각 0.040%포인트 올랐다. 변동금리의 지표인 코픽스(COFIX)가 3.360%에서 3.400%로 0.040%포인트 상승한 영향이다. 기준금리가 내렸는데도 주담대 금리가 오른 것은 기본적으로 시장금리 하락이 대출금리에 일정 시차를 두고 반영되기 때문이다. 특히 코픽스 금리는 주요 은행들이 전월 취급한 수신 상품 금액과 금리를 가중 평균해 산출되기 때문에 시장금리 변동이 예금금리 등을 거쳐 반영되려면 시간이 걸린다. 또한 금융 당국의 가계대출 관리 요구도 대출금리의 주요 변수다. 은행들은 가계대출 관리 압박에 7월부터 가산 금리를 올리는 식으로 대출금리를 끌어올렸다. 반면 예금금리 조정은 더디게 이뤄지고 있다. 은행연합회 공시에 따르면 19일 기준 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리은행)의 주요 정기예금 상품 최고 금리는 연 3.35%∼3.45% 수준으로 1주일 전과 변화가 없었다. 대출금리는 내리지 않으면서 예금 금리만 인하해 ‘이자 장사’를 한다는 비판을 의식한 것으로 해석된다. 다만 시장금리가 점차 하락하면 예금 금리가 먼저 인하될 가능성이 크다. 실제로 시중은행 한 곳은 "수신 상품 금리 조정을 검토하고 있으나 인하 폭과 시기는 확정되지 않았다"고 밝혔다. 시장 금리는 하락하고 가계 대출이 잡히지 않는 현 상황이 계속된다면 결국 은행 예대 차익만 확대될 전망이다. -
전세대출때 집주인 신용평가한다지만, 반발 심할듯
경제·금융 금융정책 2024.10.20 17:42:18금융 당국이 전세대출 실행 시 집주인(임대인)이 향후 전세자금을 반환할 만한 능력이 충분히 있는지 평가하는 방안을 검토한다. 무분별한 대출을 걸러내 전세사기·깡통전세 위험을 줄이는 동시에 200조 원에 육박하는 전세대출 규모를 조절하려는 의도지만 실제로 적용할 수 있을지 의문이라는 지적도 만만찮다. 임차인 입장에서 임대인의 동의를 이끌어내기 어려울 것이라는 이유 때문이다. 20일 금융 당국에 따르면 금융위원회는 은행권의 자체 신용평가시스템(CSS)을 활용해 임대인이 향후 임대차 계약 종료 시 임차인에게 전세자금을 돌려줄 수 있는 능력이 충분한지 평가한 뒤 대출을 내주도록 하는 방안을 검토하고 있다. 금융위 관계자는 “가계부채와 관련해 모든 대책을 테이블 위에 올려놓고 검토한다고 한 만큼 여러 방안을 다각도로 살펴보고 있다”고 밝혔다. 전세사기와 깡통전세 등 피해 방지 목적도 있지만 공급 측면에서 전세대출을 조이겠다는 의도로 풀이된다. 앞서 금융 당국은 최근 전세·정책대출의 수도권과 비수도권, 소득 수준별 총부채원리금상환비율(DSR) 산출을 정교화해달라고 은행권에 요청하는 등 전세대출에 DSR을 도입하는 방안을 검토해왔다. DSR을 적용할 경우 대출 한도가 줄어드는 만큼 수요를 억제하는 효과를 낼 수 있다. 금융 당국이 이처럼 수요·공급 양 측면에서 규제 강화를 검토하는 것은 그만큼 전세대출 규모가 가파르게 늘고 있기 때문이다. 전세대출은 대출 전액 보증이 가능한 데다 DSR 규제마저 적용되지 않아 ‘가계 부채 사각지대'에 놓여 있다는 지적을 받아왔다. 특히 전셋값이 상승하면 갭 투자가 늘면서 집값을 밀어올리는 경우가 많아 관련 규제를 강화해야 한다는 목소리가 끊이지 않았다. 금융 당국과 KB금융지주 경영연구소에 따르면 2012년 23조 원 규모에 불과했던 전세자금대출 잔액은 2016년 이후 급속도로 늘기 시작해 2019년 100조 원을 돌파했다. 2021년 말에는 180조 원을 넘어섰으며 현재는 190조 원대까지 치솟은 것으로 추정된다. 최근 은행권의 전방위적 대출 억제책으로 가계대출 증가세가 주춤하는 모습을 보이고 있지만 기준금리 인하로 가계대출이 다시 급증할 수 있다는 우려도 작용했다. 이와 함께 전세자금대출 보증 비율 하향도 논의되고 있다. 현재 90~100%에 달하는 보증 비율을 80% 이하로 낮춰 은행들의 대출 심사를 현실화해 과도한 전세대출을 막겠다는 의도다. 금융 당국은 사실상 전세대출의 신규 공급량 총액을 결정하고 있는 한국주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(HUG), 서울보증보험(SGI) 등 3대 보증 기관의 연간 공급 계획과 적정 보증 규모 등도 살펴볼 예정이다. 다만 금융권에서는 임대인에 대한 신용 평가 도입이 현실적으로 어려울 것이라는 분위기다. 금융권의 한 관계자는 “직접적인 거래 당사자가 아닌 임대인이 신용 평가에 선뜻 응할지 의문”이라며 “(임차인이 전세 대출을 받는) 은행과 거래 이력이 없을 시 신용평가에 필요한 (임대인) 정보를 구하기 어려울 것”이라고 지적했다. 또 다른 관계자 역시 “임대인에 대해 신용평가를 하겠다는 것은 기술적으로도 굉장히 복잡하고 어려운 부분”이라고 말했다. -
한은 '베이비컷' 뒤 환율 급등…꼬여버린 통화정책
경제·금융 경제동향 2024.10.20 05:30:00한국은행의 기준금리 인하 이후 원·달러 환율이 급격히 오르고 있다. 금리 인하가 원화 약세 요인이지만 환율 상승 속도가 가파른 데다 국고채와 대출금리도 꿈틀대고 있어 한은 입장에서는 통화정책이 꼬이고 있다는 분석이 나온다. 특히 국가정보원이 북한의 우크라이나 파병 사실을 공식 확인하면서 금융시장에 미칠 파급력도 변수로 떠올랐다. 18일 서울 외환시장에 따르면 이날 원·달러 환율은 전날보다 2.9원 오른 1371.5원에 출발한 뒤 1370원 안팎을 오르내렸다. 종가(오후 3시 30분 기준)는 1.1원 상승한 1369.7원을 기록했다. 장중에는 두 달여 만에 1370원을 넘어섰다. 원·달러 환율은 지난달 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 0.5%포인트 금리 인하 이후 하락세를 보이다가 지난달 30일(1307.8원)을 기점으로 상승 전환했다. 특히 한은이 11일 기준금리를 0.25%포인트 내린 뒤에는 그 상승 속도가 가팔라졌다. 미국 경제의 ‘노랜딩’ 전망에 따른 금리 인하 기대가 희석되면서 강달러 현상이 나타나고 있기 때문이다. 당국 입장에서는 도널드 트럼프 전 미국 대통령이 당선될 경우 환율이 요동칠 수 있다는 우려가 나오고 있어 사실상의 마지노선인 1400원 선까지 빠르게 오르는 상황은 부담스러운 측면이 있다. 안동현 서울대 경제학과 교수는 “추세적인 둔화 흐름을 보이던 물가가 원자재 가격 상승과 강달러로 다시 불안해졌다”며 “환율이 (추가) 금리 인하를 제약하는 요인으로 부상하게 됐다”고 평가했다. 금리 인하에 대한 파급효과도 크게 나지 않고 있다. 9월 신규 취급액 기준 자금조달비용지수(COFIX·코픽스)는 3.40%로 전월보다 0.04%포인트 상승했다. 코픽스는 변동금리 주택담보대출의 기준으로 쓰인다. 채권금리도 오름세다. 18일 3년 만기 국고채 금리는 미국 소매판매 호조에 0.011%포인트 오른 연 2.908%에 장을 마쳤다. 문제는 국고채 금리가 더 오를 수 있다는 점이다. 한은이 2000년 이후 총 5번의 금리 인하기를 분석한 결과 인하 직후에는 국고채 금리가 내려갔지만 이후 3개월을 따져보니 3번은 금리가 더 오르거나 비슷한 수준을 보였다. 한은 입장에서는 추가 금리 인하 여력이 적은 만큼 고민이 깊어질 수밖에 없다는 분석이 많다. 윤성훈 보험연구원 연구원은 “(당분간) 추가 금리 인하 기대가 없기 때문에 앞으로 장기 금리는 떨어지기 어려울 것으로 보인다”며 “또 지금은 가계대출을 규제하고 있기 때문에 대출금리에 영향을 줄 것으로 본다”고 설명했다. -
"지난 10년 중 가장 힘들다"…빚 못갚는 사장님들
경제·금융 금융정책 2024.10.20 05:30:00고금리·고물가 장기화로 빚을 못 갚는 자영업자들이 늘면서 은행의 중소기업 대출 연체율이 코로나19 팬데믹 이전 수준을 넘어선 것으로 나타났다. 금융 당국은 은행권에 당분간 중소기업대출 연체에 따른 신용 손실 확대에 대비할 것을 주문했다. 20일 금융감독원에 따르면 8월 말 기준 국내 은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 전달보다 0.06%포인트 오른 0.53%를 기록했다. 2018년 11월(0.60%) 이후 69개월 만에 최고치다. 8월에 새로 발생한 연체액이 3조 원으로 전월 대비 3000억 원 증가한 데 반해 연체 채권 정리 규모는 1조 4000억 원으로 1000억 원 감소한 영향이다. 신규연체율은 0.13%로 전월(0.12%) 대비 0.01%포인트 상승했다. 특히 중소기업대출의 연체율이 가파르게 상승 중이다. 대기업대출 연체율의 경우 전월 말과 비슷한 0.05%를 기록한 데 반해 중소기업 대출의 경우 한 달 만에 0.11%포인트나 상승하면서 0.78%를 기록했다. 구체적으로는 중소법인대출 연체율이 0.84%, 개인사업자대출은 0.70%로 각각 0.13%포인트, 0.09%포인트씩 뛰었다. 문제는 중소기업 연체율이 코로나19 팬데믹 이전보다도 높아지고 있다는 점이다. 8월 말 기준으로 올해 중소기업대출 연체율(0.78%)은 2016년 8월(0.93%) 이후 가장 높다. 코로나19 직전 3개년 연체율의 경우 △2017년 0.73% △2018년 0.66% △2019년 0.64% 등으로 올해보다 낮았다. 통상 자영업자를 의미하는 개인사업자대출만 떼어 놓고 보면 상황은 더 심각하다. 올 8월 말 개인사업자대출 연체율은 0.70%로 2014년 8월(0.79%) 이후 10년 만에 최고치다. 코로나19 이전 △2017년 0.40% △2018년 0.37% △2019년 0.40%와 비교해도 월등히 높은 수준이다. 코로나19와 같은 특별한 외부 요인이 없었던 시기보다 연체율이 높다는 것은 자영업자들의 현재 사정이 그만큼 나쁘다는 것으로 분석된다. 금융권 관계자는 “중소기업 연체율이 가파르게 상승하고 있는 것은 경기 민감 업종을 중심으로 한계 상황에 내몰린 자영업자들이 많아졌기 때문”이라며 “내수 침체가 지속되는 가운데 코로나19 당시 이뤄졌던 이자·원금 상환 유예 등 각종 금융 지원 정책까지 순차적으로 종료된 점도 영향을 미쳤다”고 설명했다. 최근 한국은행이 기준금리를 인하했지만 당분간 자영업자 등 중소기업의 어려움은 지속될 것으로 전망된다. 금리 인하 효과가 본격화해 실물경제에 반영되기까지 적잖은 시간이 걸리는 만큼 내수 경기가 당장 회복되기는 어렵기 때문이다. 금융 당국은 당분간 신용 손실 확대에 대비할 것을 주문했다. 금감원은 “전체 대출 연체율의 경우 코로나19 이전 장기 평균(2010~2019년 0.78%)에 비해 여전히 낮고 은행의 손실 흡수 능력도 개선돼 관리가 가능한 수준”이라면서도 “경기에 민감한 중소법인·개인사업자 중심으로 신규 연체율이 높은 수준을 유지하고 있어 당분간 신용 손실 확대에 대비할 필요가 있다”고 말했다. 이어 “적극적인 연체 채권 정리, 충분한 대손충당금 적립 등을 통해 자산 건전성 관리를 강화하고 우려 차주에 대한 채무 조정을 활성화하도록 유도할 예정”이라고 전했다. -
中企대출 꺼리는 저축은행, 1년새 잔액 61조→49조 ‘뚝’
경제·금융 경제·금융일반 2024.10.18 17:51:19저축은행의 중소기업대출 규모가 1년 새 20%가량 급감했다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 여파에 기업대출 연체율이 역대급으로 치솟자 저축은행들이 건전성 관리를 위해 대출 문턱을 높였기 때문이다. 중소기업들이 돈 빌리기가 갈수록 힘들어지는 상황이다. 18일 금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 올 6월 말 기준 79개 저축은행의 기업자금대출 잔액은 51조 8891억 원으로 1년 전(65조 513억 원)에 비해 20.23%(13조 1622억 원) 급감했다. 같은 기간 가계대출 잔액(38조 9263억 원)이 2.3%(9523억 원) 줄어든 것과 비교하면 감소세가 가파르다. 저축은행의 기업대출 잔액은 2022년 6월 말 70조 7564억 원에 달했으나 이후 지속적으로 감소해왔다. 특히 저축은행 기업 여신의 90% 이상을 차지하는 중소기업 대출 규모가 크게 줄었다. 올 6월 말 저축은행의 중기대출 잔액은 49조 394억 원으로 지난해 6월 말(61조 7796억 원)보다 20.6%(12조 7402억 원) 축소됐다. 저축은행의 기업대출 감소는 부동산 PF 부실 등으로 인한 리스크 관리가 강화됐기 때문이다. 저축은행의 기업대출금 상당수는 부동산 관련 기업으로 흘러들어간다. 실제 올 6월 말 저축은행의 부동산업 관련 대출금은 20조 4515억 원에 달해 전체 기업대출의 40%를 차지했다. 같은 기간 부동산 관련 대출 부실 우려로 기업대출 연체율은 지난해 말 8.02%에서 11.92%로 3.9%포인트 올랐다. 한 업계 관계자는 “과거에는 시중은행과의 가계대출 경쟁에서 밀린 저축은행들이 부동산·건설업 등 기업대출을 적극적으로 취급했다”면서 “하지만 현재는 PF 대규모 부실로 건전성이 악화돼 신규 대출에 보수적인 상황”이라고 설명했다. 한층 높아진 대출 문턱에 중소기업들은 한계에 내몰리는 상황이다. 법원통계월보에 따르면 올 8월까지 법인 파산 건수는 1299건으로 지난해 같은 기간(1034건)과 비교해 25.6% 늘었다. 이달 한국은행이 기준금리를 내리며 본격적인 금리 인하기에 돌입했지만 업계는 상대적으로 건전성 우려가 적은 가계를 중심으로 여수신을 확대한다는 분위기다. 저축은행 관계자는 “금리 인하기에는 조달 비용 부담이 줄고 부실 사업장에 대한 경‧공매 활성화를 기대할 수 있다”면서도 “연체율 등 건전성 분야는 시간을 두고 지켜봐야 하는 만큼 당분간 저축은행들이 기업대출을 크게 확대할 여력은 없어 보인다”고 말했다. -
내수침체 늪…중기·자영업자 연체율, 코로나 이전보다 높아졌다
경제·금융 금융정책 2024.10.18 17:49:38은행의 중소기업 대출 연체율이 코로나19 팬데믹 이전인 수준을 넘어선 것으로 나타났다. 고금리·고물가·고환율 등 이른바 ‘3고(高)’ 현상이 길어지면서 자영업자 등 상환 능력이 떨어지는 취약 차주를 중심으로 ‘부실 경고등’이 켜진 것이다. 금융 당국은 은행권에 당분간 중소기업 대출 연체에 따른 신용 손실 확대에 대비할 것을 주문했다. 18일 금융감독원에 따르면 8월 말 기준 국내 은행의 원화 대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 전달보다 0.06%포인트 오른 0.53%로 2018년 11월(0.60%) 이후 69개월 만에 최고치를 기록했다. 8월에 새로 발생한 연체액이 3조 원으로 전월 대비 3000억 원 증가한 데 반해 연체 채권 정리 규모는 1조 4000억 원으로 1000억 원 감소한 영향이다. 특히 중소기업 대출의 연체율 상승세가 가팔랐다. 대기업 대출 연체율의 경우 전월 말과 비슷한 0.05%를 기록한 데 반해 중소기업 대출의 경우 한 달 만에 0.11%포인트나 급등하면서 0.78%까지 치솟았다. 중소법인 대출 연체율이 0.84%, 개인사업자 대출은 0.70%로 각각 0.13%포인트, 0.09%포인트씩 상승했다. 문제는 중소기업 연체율이 코로나19 팬데믹 이전보다도 높아지고 있다는 점이다. 8월 말 기준으로 올해 중소기업 대출 연체율(0.78%)은 2016년 8월(0.93%) 이후 가장 높다. 코로나19 직전 3개년 연체율의 경우 △2017년 0.73% △2018년 0.66% △2019년 0.64% 등으로 올해보다 낮았다. 통상 자영업자를 의미하는 개인사업자 대출만 떼어 놓고 보면 상황은 더 심각하다. 올 8월 말 개인사업자 대출 연체율은 0.70%로 2014년 8월(0.79%) 이후 10년 만에 최고치다. 코로나19 이전 △2017년 0.40% △2018년 0.37% △2019년 0.40%와 비교해도 월등히 높은 수준이다. 코로나19와 같은 특별한 외부 요인이 없었던 시기보다 연체율이 높다는 것은 자영업자들의 현재 사정이 그만큼 나쁘다는 것으로 분석된다. 금융권 관계자는 “중소기업 연체율이 가파르게 상승하고 있는 것은 경기 민감 업종을 중심으로 한계 상황에 내몰린 자영업자들이 많아졌기 때문”이라며 “내수 침체가 지속되는 가운데 코로나19 당시 이뤄졌던 이자·원금 상환 유예 등 각종 금융 지원 정책까지 순차적으로 종료된 점도 영향을 미쳤다”고 설명했다. 최근 한국은행이 기준금리를 인하했지만 당분간 자영업자 등 중소기업의 어려움은 지속될 것으로 전망된다. 금리 인하 효과가 본격화해 실물경제에 반영되기까지 적잖은 시간이 걸리는 만큼 내수 경기가 당장 회복되기는 어렵기 때문이다. 금융 당국은 당분간 신용 손실 확대에 대비할 것을 주문했다. 금감원은 “전체 대출 연체율의 경우 코로나19 이전 장기 평균(2010~2019년 0.78%)에 비해 여전히 낮고 은행의 손실 흡수 능력도 개선돼 관리가 가능한 수준”이라면서도 “경기에 민감한 중소법인·개인사업자 중심으로 신규 연체율이 높은 수준을 유지하고 있어 당분간 신용 손실 확대에 대비할 필요가 있다”고 말했다. 이어 “적극적인 연체 채권 정리, 충분한 대손충당금 적립 등을 통해 자산 건전성 관리를 강화하고 우려 차주에 대한 채무 조정을 활성화하도록 유도할 예정”이라고 전했다.
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