[기자의 눈] 12% 금리의 허상

신한은행은 최근 최고 연 12%의 금리를 주는 적금 상품을 내놓았다. '생활의 지혜 적금 점프'라는 상품인데, 이름도 그럴싸하다. 최근 은행권의 적금 중 두 자릿수 이자를 쳐준 상품이 없었기에 눈길을 끌었다. 매달 최대 30만원에다, 지정된 카드 포인트로 3만원을 추가해 월 최대 33만원까지 적금할 수 있다는 점도 매력이다.

하지만 자세히 보면 '꼼수'가 금방 드러난다. 기본 연 3.2%인 이 상품에 가입해 12%를 받으려면 여러 조건을 충족해야 한다. 인터넷 가입, 카드 결제계좌 지정, 자동이체 실적 등을 모두 만족해야 0.7%포인트의 가산금리를 받는다. 여기에 관계사인 신한카드의 '에스모어 생활의 지혜 카드'를 매달 150만원 이상 사용해야 8.1%포인트가 더해진다.

다양한 조건과 150만원 이상 카드로 써야 하는 것도 문제지만 진짜 꼼수는 포인트 적립률이다. '에스모어…카드' 고객 중 150만원 이상 사용고객은 원래 특별가맹점에서는 이용금액의 5%를, 일반가맹점에서 2%를 매달 5만원까지 포인트로 적립할 수 있다. 하지만 '생활의…'에 가입하면 적립률은 1.2~1.8%로 뚝 떨어진다.

신한은행이 뿌린 보도자료에는 이런 내용이 한 줄도 없다. 신한카드 역시 기자의 질문에 제대로 답하지 못하다 한참 후에야 적립률이 줄어든다는 점을 인정했다. 홈페이지에 공시하기는 했지만 보도자료만 접한 기자들은 적립률 인하의 함정을 눈치챌 수 없다.

포인트 적립률 인하를 제대로 반영하면 연 12% 이자는 절반으로 떨어진다. 적금 가입 고객이 카드로 월 150만원을 쓰고 3만포인트를 추가로 적금하면 1년에 총 47만5,200원의 이자를 받는다. 하지만 기존 포인트 적립률을 적용했을 때보다 연 27만6,000원의 포인트를 손해본다. 결국 이자는 20만원에 불과하다.

연 12% 이자 적금은 리딩뱅크를 자부하는 신한은행과 카드업계 1위인 신한카드의 뛰어난 금융전문가들이 교묘하게 짜놓은 그물인 셈이다. 리딩뱅크는 말로만 이뤄지는 것이 아니다.