월급 210만원 30세 직장인… 3년후 결혼자금 모으려면

■ 맞춤형 재테크

"기존 적금에 月20만원 추가 불입을"

부모님 용돈 줄여 저축 늘려야…펀드보단 적금이 안정적

내집마련 위해 여유자금 월 10만원 청약저축 가입 바람직

Q : 30살의 미혼 직장인입니다. 월급이 210만원 정도 됩니다. 매월 주요 지출 내역은 ▦저축은행 정기적금 20만원 ▦변액보험 10만원 ▦국내 적립식 펀드 10만원 ▦해외펀드(중국) 10만원 ▦부모님 생활비 60만원 ▦학자금 대출 상환 15만원 ▦생활비 40만원 ▦월세 20만원 등이며 나머지는 통장에 넣어두고 있습니다.

매월 남는 25만원과 생활비를 아껴 40만원 정도를 추가로 저축하려고 합니다. 어디에 투자하면 좋을지 궁금합니다. 3년 뒤에 결혼을 생각하고 돈을 모으려고 하는데 어떻게 하면 좋을지 도움말 부탁합니다.

A : 조만간 결혼 준비를 해야 하는 상황입니다. 지금 힘들더라도 많이 아껴야 한다고 생각합니다.

지금의 지출 내역을 보면 ▦정기적금 20만원 ▦펀드 20만원 ▦변액보험 10만원으로 총 저축액은 적어 보입니다. 하지만 부모님께 60만원을 드린다는 점을 감안하면 상대적으로 많이 저축하고 있습니다. 또 개인의 생활비로 40만원을 쓰고 있는데 직장인으로서 요즘의 물가를 감안하면 양호한 수준으로 생각됩니다. 학자금 대출도 원금을 상환하지 않는다면 이자 금액을 줄일 수 없을 것입니다. 결혼 자금을 마련해야 하는 지금 상황에서는 월세에서 전세로 쉽게 옮길 수도 없을 것으로 판단됩니다.

가장 시급한 결혼 자금을 마련하기 위해서는 부모님께 양해를 구하더라도 용돈 금액을 줄일 필요가 있습니다. 현재의 급여액으로 본다면 월 30~40만원이 적정 수준이 아닌가 판단됩니다. 가정 상황이 어떤지는 모르겠지만 부모님께 드리는 돈은 많다고 판단됩니다. 부모님께 드리는 돈이 상대적으로 많아 결혼자금 마련에 문제가 생길 수 있습니다.

매달 불입하고 있는 적금은 앞으로 결혼 자금으로 활용해야 합니다. 부모님께 드리는 용돈을 줄여 생긴 돈 등으로 추가로 저축을 해야 합니다. 안정적인 저축액이 월 50~60만원이 돼야 하겠지만 지금으로서는 매월 20만원을 추가로 넣을 것을 권해드립니다. 적금을 많이 하면 좋겠지만 부모님 용돈을 확 줄일 수 없는 상태에서는 20만원이라도 추가로 넣기 바랍니다. 저축은행에서 적금을 하고 있는 만큼 추가로 불입금액을 늘려 납입하면 될 듯합니다. 개인적으로는 펀드보다는 적금이 낫다고 봅니다. 특히 결혼자금처럼 안정적으로 목돈을 마련해야 할 경우에는 적금으로 돈을 모아야 합니다. 수익률만을 바라보고 펀드 등에 투자했다가 손실을 보게 되면 결혼 계획에 문제가 생길 수 있기 때문입니다.

또 현재 불입하고 있는 펀드 금액 20만원은 계속적으로 적립한다면 일정시간 경과 후에는 높은 수익률을 기대할 수 있다고 판단됩니다. 최근 미국의 금융위기로 글로벌 주식 시장이 30~50%까지 하락했지만 적립식 펀드는 요즘 같은 상황에서 오히려 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 주가가 떨어지면 싼 가격에 주식을 많이 살 수 있기 때문입니다. 매달 넣는 금액이 적기는 하지만 수년 간 꾸준히 계속 불입한다면 10년 후에는 상당한 금액을 모을 수 있습니다.

다음으로 결혼 후 조금이라도 일찍 주택을 마련하려 한다면 청약저축의 가입이 필수적입니다. 청약저축은 세대주이면 가입이 가능하며 일찍 가입할수록 환산점수가 높아져 주택을 마련할 때 유리합니다. 현재 지출 금액 중 여유자금인 25만원 가운데 매월 10만원은 청약저축에 가입하기를 권합니다. 현재의 소득수준 등을 감안했을 때 청약부금이나 예금에 돈을 넣는 것보다는 청약저축을 통해 공공주택을 분양 받는 것이 유리합니다. 40살 정도에 내 집을 마련하겠다는 생각으로 지금부터 청약저축에 가입하는 것이 좋습니다.

또 현재 가입 중인 변액보험은 납입기간 종료 시에는 목돈이 될 것으로 판단됩니다. 의학의 발달으로 평균수명이 점점 증가한다는 것을 감안한다면 노후에 연금으로 활용할 경우 커다란 밑천이 될 수 있습니다.

장기주택마련저축 등 소득공제 상품의 경우 아직 미혼이고 7년 이상 가입해야 혜택을 받을 수 있다는 점에서 지금 가입하기보다는 앞으로 결혼 후에 가입하는 것이 좋을 듯합니다.

지금도 급여생활자로 열심히 저축하면서 살고 있지만 조만간 결혼을 해야 한다는 점을 생각해 좀 더 아끼면서 살기 바랍니다. 재테크에 성공하기 위해서는 평소에도 꾸준히 관심을 갖고 노력해야 합니다. 힘들더라도 열심히 노력해 결혼자금과 내 집 마련의 꿈을 하나씩 이루기 바랍니다.

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