한화투자증권이 지난 17일 ‘투자전략-부자의 기술’ 리포트를 발간하고 연령대별로 부자가 되기 위해 필요한 조건에 관해 조언했다. 부자를 정의하는 기준은 저마다 다르다. 리포트를 작성한 박승영 한화투자증권 연구원은 “불로소득이 우리나라 평균 소득보다 많은 사람을 부자로 정의한다면 전체 가구의 1%에 불과하다”며 “부자가 된다는 건 대한민국 상위 1%가 되는 게임”이라고 주장했다.
부자가 되려면 어떤 자질을 갖춰야 할까. 박 연구원은 “소득을 자산으로 잘 바꿔야 부자가 될 수 있다”며 “소득을 자산으로 바꾸는 도구는 시기에 따라 달라진다. 아무것도 없을 때엔 성실함, 자산이 쌓여가면 지식, 자산이 충분하면 시간”이라고 설명했다.
리포트는 연령대별로 부자가 되기 위한 전략을 제시했다. 30대에는 몸을, 40대에는 머리를, 50대에는 시간을 쓰라는 것이다.
박 연구원은 “30대는 성장하는 시기”라며 “소득과 자산 증가율이 모두 높다. 무엇보다 수익률이 제일 높은 건 자기 자신에 대한 투자”라고 강조했다. 그는 30대의 경우 근로소득을 높이는데 주력하라고 조언했다. 적성에 맞는 일을 하면 업무능력을 높일 수 있고, 일할 기간도 많이 남아 장기적 관점에서 투자하기도 좋다는 것. 내 집 마련의 경우 인플레이션 때문에 서울의 특정 지역 아파트를 제외하고는 장점이 줄어들었다는 것이 그의 견해다.
박 연구원은 “40대는 잘 벌고, 잘 쓰고, 자산도 많고, 부채도 많다”며 “소비 지출을 줄일 게 없으니 세금을 줄이고, 잉여 소득이 쌓여야 투자도 할 수 있다”고 설명했다. 가령 소득이 증가하더라도 비용은 늘지 않아야 잉여 소득이 쌓일 수 있다는 얘기다. 40대 가구의 지출 가운데 가장 큰 영역은 자녀 교육비다. 교육비를 줄이기는 쉽지 않은 만큼 절세에 주력하는 것이 권장된다. 그렇게 마련한 잉여 소득을 투자할 때는 조언해줄 사람이 필요하다. 박 연구원은 “결정인 자신이 내리더라도 생각을 검증해 줄 사람들이 있으면 실수를 줄일 수 있다”며 “내가 그들에게 가치 있는 조언을 들으려면 나도 그들에게 가치 있는 조언을 해줄 수 있어야 한다”고 말했다.
50대가 되면 교육비 등이 줄어들면서 지출도 줄게 된다. 살림살이도 나아질 수 있다. 박 연구원은 “50대는 손실을 보면 복구할 시간이 상대적으로 적다”며 “시간을 내 편으로 만들어야 한다”고 강조했다. 시간에 쫓기면 상대적으로 높은 수익률을 찾게 되는데, 이는 실패할 확률을 높일뿐더러 불필요한 비용도 발생하기 마련이다. 따라서 방어적으로 투자하고, 포트폴리오를 분산할 필요가 있다.
직장인들은 항상 언제 은퇴할 수 있을지를 생각한다. 박 연구원은 “아름다운 은퇴에 필요한 것은 엄청나게 많은 돈이 아니다”라며 “30대의 성실함, 40대의 전문성, 50대의 여유, 그리고 30년을 관통하며 쌓인 금융시장에 관한 깊이 있는 지식이 부자를 만들어 줄 것”이라고 자신했다.
< 저작권자 ⓒ 서울경제, 무단 전재 및 재배포 금지 >
