[이창형의 재테크 클리닉] 9. 머리를 써라

만약 8% 이자율이 적용된다면 이자소득세 등으로 22%를 공제하고 5년 동안 붙는 이자는 모두 475만8,000원. 따라서 한심한 선생은 5년 후에 3,476만원을 손에 쥘 수 있다. 그러면 아이큐 100짜리 재테크는 어떤 것일까?이번에는 방법을 약간 바꿔서 50만원씩 1년짜리 적금에 든다고 치자. 1년 후에 세금을 제하고 620만원을 찾게된다. 이 돈을 8% 주는 은행 정기예금에 넣어두자. 그리고 또 다시 매월 50만원씩 1년짜리 적금을 들자. 이렇게 1년 지나면 적금과 예금을 합쳐서 1,279만원이 된다. 이렇게 손바꿈 재테크를 5년 동안 반복하면 세금을 공제하고도 3,513만원을 만들 수 있다.

5년 동안 이자율도 8%로 똑같았고, 세금도 22%로 똑같았다. 매달 저축하는 원금도 5년 동안 50만원씩 3,000만원인 점도 똑같았다. 그러나 그냥 5년짜리 적금만 들었을 때보다 37만원이나 이자를 더 받게 된 이유는 무엇일까? 적금은 단리 이자를 적용한다. 그러니 5년짜리 적금에 들면 이자의 이자는 무조건 생략된다. 하지만 손바꿈 재테크를 한다면 1년마다 적금에서 불어난 이자가 예금으로 옮겨지면서 이자의 이자가 붙어서 이만큼 차이가 난 셈이다.

아이큐 120짜리 재테크를 하는 방법은 아주 간단하다.

아예 비과세 적금에 가입하면 된다. 매달 50만원씩 5년 동안 비과세 적금에 가입하면 5년 후에는 3,610만원을 받을 수 있다. 이자소득세 22%를 안 내도 되니 비과세 저축은 이자를 5분의1 이나 더 받는 셈이다. 그래서 5년짜리 적금에 가입할 때보다 134만원이나 이자를 더 많이 받은 셈이다. 그래서 재테크는 세테크라는 말이 나왔나 보다.

아이큐 150짜리 재테크는 약간 복잡하다. 세테크와 손바꿈을 합쳐야 된다. 새마을금고나 신협, 또는 농·수·축협의 단위조합 같은 상호금융기관에서 취급하는 예탁금은 이자소득세가 없이 농특세만 2%를 공제한다. 따라서 은행에 1년짜리 세금우대 적금에 가입해서 623만원을 만들고, 이 돈을 상호금융기관의 예탁금에 맡기는 손바꿈 재테크를 5년 동안 한다면 5년 후에는 3,644만원을 만들 수 있다.

무조건 5년짜리 적금에 가입할 때보다 5년 동안 168만원이나 많은 이자를 받은 셈이다.

이자율이 8%확정금리로 똑같고, 기간도 5년으로 똑같고, 매달 저축액도 50만원으로 똑같지만 재테크 방법에 따라서 이자가 168만원이나 차이가 난다. 어떻게 해야 부자가 될 수 있는가?

머리를 써야 부자가 될 수 있다.

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