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[변액연금보험] 원금 보장+추가 수익 "노후 걱정 끝" 글로벌 금융위기로 전 세계 증시 변동성이 커지면서 '변액연금보험'하면 보험 가입자에게는 '마이너스 수익률'이 연상된다. 하지만 이 같은 걱정은 기우에 불과하다. 변액연금보험은 펀드 수익률에 따라 연금액이 연동되는 실적배당 상품이지만 철저히 주가 변동에 따라 실적이 정해지는 펀드와 달리 납입한 보험료를 보증해주기 때문에 원금을 까먹지 않기 때문이다. 특히 보험사에 따라 납입한 보험료의 최고 130%까지 보증을 해주고 주가가 상승할 경우 추가 수익률도 노릴 수 있도록 설계돼 일석이조의 성과를 거둘 수 있다. 보험사들은 노후에 안정적이고 튼실한 연금을 받을 수 있도록 펀드 투자로 일정 수익률을 달성하면 펀드 투자를 접고 확정 금리를 제공하는 일반 연금 형태로 자동 전환하는 상품을 잇달아 내놓고 있다. 또 주가 변동성이 큰 개별 종목에 투자하지 않고 안정적 운용이 가능한 주가지수 자체에 연동하는 인덱스형 연금보험을 잇달아 내놓아 인기를 끌고있다. '보험료 보장도 받고 투자 수익도 챙기고.' 미래에셋생명의 러브에이지 프리미어 변액연금보험은 납입한 보험료를 최고 130%까지 보장해주면서도 투자 수익률에 따라 연금액이 변동하는 실적배당형 상품이다. 변액상품의 단점은 주가 하락에 따라 변변치 않은 수익률이 날 수 있다는 것인데 이 상품은 이 같은 경기 변동성에 따른 수익률 변동을 최소화하면서 시장이 좋을 때의 투자 과실은 온전히 혜택을 누릴 수 있도록 설계됐다. 이 상품은 이미 납입한 보험료의 100% 보장을 넘어 '플러스 보증옵션' 조항을 도입해 조건에 따라 보험료의 120%, 130%까지 보장해준다. 제 1 보험기간(보험계약일 이후부터 연금개시 시점까지)이 20년 이상인 계약은 120%를, 25년 이상인 계약은 130%를 선택함으로써 보다 높은 보장을 받을 수 있는 것이 특징이다. 또 오토 세이프가드를 도입해 투자수익률이 마이너스일 경우 연금액도 줄어드는 단점을 보완했다. 즉 투자수익률이 좋아 적립금이 이미 납입한 보험료의 130%, 150%, 180%, 200%(택일)가 됐을 때 자동으로 일반 계정으로 전환해 펀드운용수익을 보전하고 앞으로는 공시이율을 적용받다 연금개시 시점까지 계약자 적립금을 안정적으로 운용한다. 조기연금개시 옵션도 있어 최소 45세부터 미리 연금을 수령할 수 있다. 일반계정 전환옵션은 보험가입후 5년 이상 경과한 계약으로 해약환급금이 납입 보험료의 100% 이상일 때 가능하고, 조기연금은 보험 가입후 10년 이상 경과하고 해약환급금이 납입한 보험료의 100% 이상일 때 신청할 수 있다. 지금 같은 경기침체기에 가계 자금사정이 급변할 수 있는 점을 감안해 보험료 납입 일시 중지 옵션도 있다. 장기간 보험료를 내야 하는 연금보험의 부담을 고려해 유연한 납입 제도를 도입한 것이다. 보험 가입후 5년이 경과한 이후부터 최대 3번까지 신청할 수 있고 1회 신청시 최장 12개월동안(총 36개월) 납입을 중지할 수 있다.
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