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중소기업이나 자영업자, 소상공인을 위한 금융 상품이 속속 출시되고 있다. 금리 혜택을 주는 예금 상품부터, 시장 상인을 위한 대출, 자영업자 맞춤형 혜택을 담은 카드와 농기계 캐피탈 상품까지 '사장님'들을 위한 상품은 점차 다양화하고 있다.
먼저 목돈을 보관하기 좋은 자유 입출금 예금이다. 한국스탠다드차타드은행(SC)의 다모아비즈통장은 중소기업 및 자영업자 고객을 위한 자유입출금 상품으로 입출금이 자유롭고 잔액에 따라 높은 금리를 받을 수 있는 것이 장점이다. 자기앞수표 발행 수수료, SC은행 내 송금수수료, 기업인터넷뱅킹 건별 이체수수료, 영업시간 외 자동화기기 현금인출 및 이체(SC은행) 수수료 면제 서비스가 별도의 조건 없이 다모아비즈통장을 가입한 모든 고객에게 제공된다.
지난 27일부터 연말까지 중소기업 법인고객이 SC은행과 첫 거래로 다모아비즈통장에 신규 가입할 경우 특별금리를 제공하는 이벤트를 실시하기 때문이 이 기간을 노려볼 만 하다. 이벤트 중에 SC은행과 처음으로 거래하는 법인 고객에 한해 다모아비즈통장에 1,000만원 이상 신규 가입할 경우 가입일로부터 3개월간 일별 잔액에 대해 최고 연1.7%(이하 세전)까지 특별금리를 제공한다. 매일 잔액을 기준으로 1,000만원 미만은 연 1.3%, 1,000만원 이상 5,000만원 미만은 연 1.5%, 5,000만원 이상은 연 1.7%의 금리를 적용한다. 단, 올해 12월15일 이전에 해약하면 특별금리가 적용되지 않는다.
김환필 SC은행 비즈니스고객사업부 이사는 "저금리 기조가 지속되고 대내외 경제환경이 어려운 상황에서 고군분투 중인 중소기업 법인고객에게 힘이 되고자 특별금리 이벤트 실시하고 있다"며 "앞으로도 중소기업 고객에게 차별화된 혜택을 지속적으로 제공하기 위해 노력하겠다"고 말했다.
대출상품으로는 BS금융그룹 부산은행은 전통시장 사업자를 위한 1,000억원 규모의 저리 대출상품인 '전통시장 자영업 성공시대 대출'을 출시해 보증서 담보대출과 일반대출 각각 500억원씩 지원한다. 보증서 담보대출의 경우 업체당 지원규모가 기존 최고 5,000만원에서 1억원으로 늘어나게 되며, 은행에서 보증서 발급부터 금융지원까지 원스탑(One-Stop) 서비스를 제공한다는 편리함도 있다. 이 대출을 지인에게 소개할 때마다 0.1%씩 금리우대 혜택이 제공돼 최저 연 3.5% 수준에서 대출을 이용할 수 있다. 일반대출의 경우에도 전통시장 사업자에 대한 0.3%의 특별금리우대 혜택을 제공, 최저 연 3.8%까지 대출이 가능하다.
오토바이와 농기계를 구입 하려는 자영업자나 농민은 저리 캐피탈 상품을 눈여겨 보자. KB캐피탈은 오토바이를 장기 무이자나 저리 분할납부로 살 수 있도록 도와주던 '착한 할부' 상품을 확대, 최근 국내 1위의 농업기계 생산업체인 대동공업과 업무제휴를 맺고 농기계 할부를 판매 중이다. KB캐피탈은 소규모 요식자영업자를 대상으로 오토바이 판매에서 정기적인 사후관리까지 책임지는 자영업자 특화상품을 기획 중이다.
KB국민카드 주유비, 통신비 등 사업상 경비 지출이 많은 업종에 대한 할인 혜택을 강화한 개인사업자 전용 'KB국민 마이비즈 업 기업카드'를 판매 중이다. 이용 실적이 100만원 이상인 경우 사업 관련 물품의 구입이 많은 대형마트(이마트·롯데마트홈플러스)와 통신요금(전화·인터넷·케이블TV) 5% 할인을 제공한다. 대형마트는 월 최대 1만원, 통신요금은 월 최대 5,000원까지 할인된다. 특히, KB국민카드의 특별가맹점인 스타샵 가맹점주의 경우 할인 혜택이 두 배로 제공된다. 대형마트와 통신요금이 10% 할인되고, 월 최대 할인 금액도 대형마트는 2만원, 통신요금은 1만원까지 제공된다. 전국 모든 주유소(LPG 제외)에서 주유금액 기준 월 20만원까지 리터당 60원이 할인된다.
전월 이용실적이 200만원 이상이면 차량 유지비 관련 업종과 골프장 할인 혜택이 추가, 차량정비 업종과 손해보험 업종 이용 시 월 최대 1만5,000원까지 5% 할인되고, 골프장(골프연습장 제외) 업종에서도 월 최대 1만원까지 5% 할인 받을 수 있다.
카드 이용일을 기준으로 5일 이내에 카드 결제 대금 선납 시 해당 금액의 0.3%를 포인트리로 적립해 준다. 부과세 환급 지원 서비스를 통해 매년 부가가치세 신고기간에 KB국민카드 홈페이지를 통해 이용내역 및 부가세 과세 유형 자료를 제공하고, KB국민카드 가맹점주를 대상으로 월별·요일별 가맹점 매출 실적 서비스도 제공하는 등 개인사업자를 위한 서비스도 다양하게 제공한다.
KB국민카드 관계자는 "개인사업자에게 실질적인 도움이 되도록 사업 영위에 꼭 필요한 분야에 대한 할인과 사업 지원 서비스를 담았다"며 "다양한 기업카드 고객들의 니즈에 맞는 특화 상품을 지속적으로 선 보일 것"이라고 밝혔다.
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