[실전재테크] 적립식펀드·지수연동예금은?

문> 저는 33세 직장인입니다. 아내(26세)는 시립 어린이집 교사로 5년간 직장을 더 다닐 계획입니다. 요즘 경제가 어렵고 금융권 금리가 바닥이라고 해 고민입니다. 재테크 관련 기사를 보면 적립식 펀드 및 지수연동 저축 등에 투자하라고 해서 나름대로 공부를 하고 있는데 여전히 궁금한 것이 많습니다. 2006년 근로자 우대저축이 만기가 되면 경기도 안산시에 집을 마련하고 싶습니다. 지금은 전남 나주에 전세(1,000만원, 주공아파트 13평)로 살고 있습니다. 안산 지역 부동산에 대한 정보를 알려주세요. 또 내 집 마련을 위해 어떻게 준비하는 게 좋을까요. 답> 상담자가 궁금해 하는 적립식펀드와 지수연동예금은 모두 간접투자상품으로서 상대적으로 투자위험이 비교적 적은 상품으로 분류할 수 있습니다. 먼저 주식이나 채권 등에 적금식으로 투자하는 적립식 펀드는 분할투자전략을 활용해 투자위험은 낮추고 투자수익은 높이는 특징이 있습니다. 즉, 특정시점에 여유자금을 한꺼번에 모두 투자하는 것이 아니라 여러 번으로 나눠 주기적으로 일부씩 투자하게 되면 쌀 때 더 많이 투자하고 비쌀 때 적게 투자하는 효과가 발생해 그 만큼 평균투자금액이 낮아지게 됩니다. 따라서 주가조정기 등을 이용해 적립식펀드를 통한 분할투자전략을 구사한다면 향후 주가 회복시 그만큼 많은 수익을 남길 가능성이 높아지게 됩니다. 대신 적립식펀드가 그 효과를 제대로 발휘하기 위해서는 장기간에 걸쳐 꾸준한 투자가 이뤄지는 것이 중요합니다. 투자기간을 2년 이상으로 잡고 자동이체 등을 통해 매월 규칙적으로 투자가 이뤄지도록 조치하는 것이 유리합니다. 지수연동예금은 주가지수 등의 변동을 예측하고 그 결과에 따라 적용이율이 달라지는 상품으로 선택결과에 따라 높은 보너스 이자를 기대할 수 있는 반면 최악의 경우에도 원금보장이 가능해 그 만큼 투자부담이 작은 특징이 있습니다. 또한 단순히 지수상승 뿐만 아니라 해당 지수의 하락이나 특정범위내에서의 변동 등 투자자는 자신이 예상하는 시장상황에 따라 그에 적합한 상품을 선택할 수 있다는 점도 이 상품의 매력입니다. 다만 원금보장 상품이기는 해도 궁극적으로는 예금이자만큼 기회손실이 발생할 수 있다는 점과 원금보장은 만기까지 유지된 계좌에 한해서만 적용될 뿐 중도해지를 하는 경우에는 적용되지 않는다는 점을 유의해야 합니다. 지수연동예금은 가입기간이 1년 내외이며, 앞서 적립식펀드와 함께 시장조정기의 투자상품으로서 많은 인기를 끌고 있습니다. 상담자가 내 집 마련 지역으로 꼽고 있는 안산지역은 주택가격이 다른 수도권 신도시보다 다소 저평가된 지역으로 실수요자가 내 집 마련하기에 유리한 곳입니다. 주변에 반월공단과 시화공단이 첨단업종으로 바뀌면서 환경오염문제도 외부에 알려진 것처럼 심각한 수준은 아닙니다. 물론 안산이 최고의 주거환경을 가졌다고는 볼 수 없습니다만 안산시는 도로ㆍ행정ㆍ녹지공간 등이 비교적 잘 구축되어 있는 도시입니다. 현재 안산시 평당분양가는 480~500만원 정도며, 기존 아파트는 450~650만원 정도로 지역에 따라 다소 편차가 있습니다. 고잔동ㆍ초지동ㆍ일동의 경우 지하철 4호선이 통과하고, 안산시청이 위치한 중심지역으로 LG백화점ㆍ삼성홈플러스ㆍ고대안산병원 등 편의시설과 여기에 반월중앙공원ㆍ노적봉공원ㆍ호수공원 등이 있어 녹지공간도 풍부해 평당 아파트시세가 600만원 이상 호가하는 인기 주거지역 입니다. 그 밖에 안산I.C 인근의 월피동과 신길동지역의 경우에는 주거환경이나 편의시설은 약간 떨어지지만 거주하는데 불편함은 없으며, 평당 시세(450만원 정도)가 싸게 형성되어 있다는 점이 장점입니다. 상담자처럼 실수요자인 경우에는 굳이 근로자우대저축이 만기 시점인 2006년말 경에 내 집 마련계획을 세우는 것보다 매수시점을 놓치지 않는 것이 중요합니다. 다시 말해 가격이 더 떨어지기를 기다리기보다는 대출을 좀 끼더라도 매수시점을 실기하지 않는 것이 중요하다는 얘기입니다. 한편 이사하실 때의 준비사항은 여러 가지 챙겨야 할 사항이 많이 있습니다. 신한은행 홈페이지(www.shinhan.com)로 접속하면 자세한 정보를 제공받을 수 있습니다. /고준석 신한은행 부동산재테크팀장 ‘실전재테크’는 독자 여러분의 재테크 상담을 기다리고 있습니다. 유명 재테크 전문가들의 자세한 설명을 통해 독자 여러분이 부자가 될 수 있도록 재테크 컨설팅을 해 드리고 있습니다. 컨설팅을 원하시는 분은 자신의 자산운용 현황과 궁금한 점을 적어 서울경제 금융부(E-메일:yjcho@sed.co.kr 또는 skdaily@hanmail.net) 앞으로 보내주세요.