[웰빙포트폴리오/ 4월호] 한국투자증권 '부자아빠 골드플랜연금주식'

한국투자증권의 ‘부자아빠 골드플랜연금주식’펀드는 장기투자라는 펀드의 기본적인 특성과 적립식 투자의 장점을 살릴 수 있도록 가치주 위주의 포트폴리오를 구성해 고수익을 내고 있는 대표적인 장기 적립식 펀드다. 10년 이상 장기 적립식 펀드인 만큼 시장 상황과 모멘텀을 위주로 한 투자보다는 개별기업의 가치에 근거한 장기적인 투자로 안정적이고 높은 수익 확보를 목표로 하고 있다. 강세장ㆍ약세장 판단에 따른 모멘텀 매매와 자산배분은 배제한다. 가치주 선정은 PEFㆍROEㆍPBR 등 자체 개발한 가치척도와 리서치 애널리스트의 기업평가를 바탕으로 내재가치대비 현저히 저평가돼 있는 주식을 발굴한다. 매주 투자종목을 점검하고 신규종목을 추천하는 한편 매 분기마다 기업과 산업구조적 변화를 점검해 철저한 기업가치를 바탕으로 투자한다. 개인 노후대비 연금펀드라는 취지에 맞춰 1년에 240만원의 연말 소득공제혜택까지 받을 수 있다는 점을 감안하면 수익성이 높다. 분기 300만원까지 적립이 가능하고, 매달 20만원씩을 적립한다면 소득에 따라 24만원에서 95만원까지 현금으로 세금을 환급 받게 된다. 또 세제혜택으로 10년 이상 불입한 후 만 55세부터 5년 이상 연금을 받을 때 우대세율(5.5%)을 적용 받을 수 있다. 그러나 5년 이내 해지할 경우 연금납입 누계 금액의 5%를 해지가산세로 추가 부담해야 한다는 점을 염두에 둬야 한다.