은행대출 축소로 中企 경영난 악화

시중은행들이 중소기업에 대한 대출을 크게 줄이고 담보비율을 상향조정하면서 중소기업들이 운영자금을 마련하지 못해 벼랑 끝으로 내몰리고 있다. 일부 업체들은 수출오더를 확보하고도 설비구입을 위해 고율의 사채시장을 기웃거리고 있다.

급기야 기협중앙회와 중소업계가 12일 국민은행, 기업은행, 신용보증기금 등 9개 금융기관 대표를 만나 지점 전결권을 늘리고 신용대출 확대와 대출기간 연장 등을 적극 검토해줄 것으로 호소했다.

이에 대해 금융기관 대표들은 “중소기업 대출 심사 때 업종보다는 개별기업 신용위주의 평가를 하고 지점 전결권을 확대하는 방안을 검토할 것”이라며 “금융권이 신용대출 확대, 대출기간 연장 등에 나설 수 있도록 중소기업도 회계 투명성을 높여달라”고 요청했다.

◇은행대출에 속타는 중소기업=대구에서 직물을 생산하는 A사 사장은 중소기업 경기가 IMF 수준이라며 긴 한숨을 내쉴 뿐이다. 해외 바이어로부터 대규모 공급오더를 받고 7억원의 운영자금을 신규로 은행에 대출 신청했지만 줄곧 거래해오던 지점에서 심사를 하지 않고 본점으로 넘기면서 제때에 자금을 마련하지 못해 고율의 사채를 이용하고 있다. 은행들이 이전에는 영업점장의 전결한도를 우량기업에 대해 최고 40억～50억원까지 허용했지만 최근 30억～5억원까지 크게 줄이고 신생업체에 대한 리스크 관리와 신용평가 업무를 지점에서 본점으로 넘기면서 수출오더를 따고도 운영자금이 없어 이를 날릴 판이다.

경기도 안산에서 낚시용 릴을 생산하는 B업체는 지난해 9월 고부가가치 제품으로 생산품목을 전환하기 위해 10여년간 거래해왔던 은행에 신규대출을 신청했지만 `매출이 전년도에 비해 크게 줄었다`는 이유로 대출을 거절 당해 위기에 처해있다. 은행들이 신규대출을 가급적 억제하기 위해 매출액이 전년도에 비해 조금이라도 떨어지는 경우 대출을 중단하는 사태가 벌어지고 있는 것이다.

볼트 업체인 D사는 매출이 지난해와 비슷한 수준인데도 은행에서 기존 대출시 제공했던 부동산의 담보인정비율을 일방적으로 낮추고 보증인을 추가로 입보요구함에 따라 거래처가 추가주문을 주저하는 상황마저 나타나고 있다. 은행권에서 담보인정비율을 80%에서 50～60%로 하향조정하고 업체의 매출과 수익이 지난해와 비슷한 데도 신용등급을 낮게 평가해 추가적인 담보나 꺾기를 요구하고 있는 실정이다.

◇은행에 대한 중소업계의 요구=12일 은행장과의 만남에서 김영수 기협중앙회 회장은 “은행을 통한 자금조달이 어려워지면서 중소기업들의 자금사정이 악화되고 있다”며 “서비스업종보다는 중소제조업에 대한 자금지원을 확대해야 한다”고 당부했다.

중소업계는 “대부분 은행들이 지점장의 전결 한도를 대폭 축소하는 등 대출권한을 본점으로 이관하면서 대출심사 기간이 길어져 중소기업이 제때에 자금을 마련하지 못하고 있다”며 지점장의 전결한도를 확대해 줄 것을 요청했다. 또 “은행이 연체율과 부실률이 높은 특정업종에 대해 대출연장 중단에 나서면서 실적이 뛰어난 개별기업까지 불이익을 당하고있다”며 “대출심사시 업종보다는 개별기업의 신용도를 우선 반영해야 한다”고 주장했다.

<서정명기자 [e-mail]>