대기업 10곳 중 6곳이 연 4% 이상의 금리를 부담하며 은행 대출을 받고 있는 것으로 나타났다. 대기업마저 은행 대출에 비상등이 켜졌다는 분석이다. 미 연방준비제도(Fed·연준)의 네 차례 연속 자이언트스텝(0.75%포인트 금리 인상)으로 한국은행도 24일 여섯 차례 연속 기준금리를 올릴 것이 확실시된다. 이에 따라 은행들의 대출금리 부담도 가중될 것으로 전망된다.
5일 한은 경제통계시스템에 따르면 올해 9월 기준 대기업의 은행 신규 대출 가운데 연 금리 4% 이상의 비중은 61.2%로 집계됐다. 지난해 같은 기간에는 이 비중이 5.8%였는데 1년 만에 55.4%포인트 급증한 것이다. 5% 이상의 금리를 부담하는 대기업의 비중도 16.5%에 달했다. 3% 미만의 저금리로 대출한 대기업은 0.4%에 그쳤다.
올해 회사채 시장이 급격히 얼어붙으면서 대기업은 은행으로 몰리고 있다는 분석이다. 한은에 따르면 올해 1~9월 대기업의 은행 대출 증가액은 27조 9000억 원으로 이미 지난해 연간 대출 증가액(7조 7000억 원)을 훌쩍 넘어섰다. 이에 더해 레고랜드 사태로 채권시장의 불안이 가중되면서 10월 한 달간 KB·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 대기업 대출은 약 6조 6700억 원 늘었다. 올해에만 대기업 대출 증가액은 34조 원 이상에 달하는 셈이다.
문제는 금리 인상 기조가 이어질 것으로 예상됨에 따라 내년 대기업의 대출금리가 5%를 웃돌며 이자비용이 급증할 수 있다는 점이다. 9월 기준 대기업의 신규 은행 대출금리(가중평균 기준)는 4.38%로 전월에 비해 0.15%포인트 상승했다. 전체 기업대출 가운데 변동금리대출 비중은 73%에 달해 기존 대출금리도 오름세를 이어가고 있다. 김상봉 한성대 경제학과 교수는 “부채 관리가 기업의 존폐를 결정하는 시기가 됐다”면서 “앞으로도 금리 인상 추세에 따라 기업의 자금 조달이 더욱 어려워지는 만큼 꼭 필요한 경우에만 빚을 내야 한다”고 진단했다.
기업대출의 부실 리스크가 수면 위로 떠오를 수 있다는 경고도 뒤따른다. 전경련은 최근 내놓은 ‘기업대출 부실 징후 및 대응 방안’ 보고서에서 “최근 레고랜드발 자금 경색이 금융시장에 혼란을 가져온 가운데 또 다른 채무 불이행 사태가 촉발될 위험이 있다”며 “유사시 기업 유동성을 확충할 수 있는 근본적인 대책 마련이 필요하다”고 주장했다.
전경련은 기업대출의 부실 징후로 △코로나19 이후 급증한 기업대출 △기업들의 대출 상환 능력 악화 △높은 변동금리 대출 비중 등을 꼽았다. 이에 따라 변동금리 기업대출을 고정금리로 전환할 수 있도록 제도적 지원이 필요하다는 게 기업들의 요구다.
재계에서는 기업의 재무 리스크가 높아진 만큼 투자 위축을 우려했다. 추광호 전경련 경제본부장은 “과거 글로벌 금융위기 당시에도 시중에 유동성이 풍부해졌다가 금리가 인상되면서 기업들이 자금난, 신용 경색 등을 겪었다”면서 “현재는 그때보다 금리가 더욱 빠른 속도로 오르고 있어 기업들이 불어나는 상환 부담을 견디기 어려운 상황”이라고 우려했다.
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