은행권이 고금리·고물가·고환율이 겹친 복합 위기로 어려움을 겪는 중소기업을 위해 4000억여 원 규모의 금융 지원에 나선다. 연체 이력이 없는 중소기업에 금리를 감면하고 연체 중인 기업에 대해서는 연체금리를 깎아주는 한편 대출 회수를 자제하고 신규 자금 공급을 축소하지 않겠다는 것 등이 골자다.
은행연합회는 26일 정부 정책에 협조하고 중소기업의 금융 부담을 덜기 위해 이 같은 내용의 자율적인 지원 프로그램을 마련했다고 밝혔다. 이번 프로그램은 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행을 중심으로 28만 5000개 기업, 대출 잔액 약 50조 원이 대상이며 약 4000억 원의 감면 혜택이 이들 중소기업에 돌아갈 것으로 전망된다.
우선 은행들은 신용등급은 낮지만 연체가 없는 중소기업이 신용대출을 연장할 경우 금리가 연 7%를 넘으면 최대 3%포인트까지 금리를 인하하고 감면된 이자는 대출 원금을 상환하는 데 쓰기로 했다. 대상 차주는 9000개사, 대상 대출 잔액은 1조 8000억 원으로 기업들은 약 220억 원의 감면 혜택을 받을 수 있을 것으로 전망된다. 예컨대 1억 원의 신용대출을 연장하면서 약정금리 연 10%를 적용받은 중소기업은 이자로 연간 1000만 원을 내야 한다. 하지만 이자를 3%포인트까지 감면해주면 700만 원만 내면 되는데 감면받은 이자액 300만 원은 대출받은 원금을 상환하는 데 사용하는 식이다. 은행별로 방식과 대상이 조금씩 다르다. 하나은행은 신용대출뿐만 아니라 모든 중기 대출에 대해 7% 초과분 중 최대 2%포인트까지 감면해 원금 상환에 사용하도록 했다. 신한은행도 중소기업 대출이 대상이지만 7% 초과분의 최대 3%포인트까지 특별 금융 지원 명목으로 기업 고객에 환급해주기로 했다. 국민은행은 7% 초과분에 대해 최대 2%포인트를 인하하는 방식을 택했다. 아울러 은행별로 고금리 이자 부담을 완화하기 위해 금리를 최대 2∼3%포인트 인하하는 방안도 시행하기로 했다.
낮은 금리의 고정금리 상품인 ‘안심 고정금리 특별 대출’도 출시한다. 은행연합회는 약 700개사가 대상이며 대출 잔액은 5조 원, 감면 혜택은 500억 원 정도로 예상했다. ‘안심 고정금리 특별 대출’은 고정금리 대출의 적용 금리를 변동금리 대출과 같은 수준까지 최대 1.0%포인트 감면해주며 대출 후 6개월 주기로 변동금리와 고정금리를 자유롭게 갈아탈 수 있게 한 상품이다. 또 변동금리 대출을 현재 금리 수준의 고정금리 대출로 대환해주는 방안도 실시할 예정이다.
현재 연체 중인 기업에 대해서는 연체 대출금리를 1년간 최대 1~3%포인트 인하할 계획이다. 신한은행은 올해 말까지 모든 중소기업의 연체 가산금리를 2%포인트 내리고 하나은행은 연체금리를 3%포인트 인하할 계획이다. 우리은행의 경우 연체가 발생한 중소기업이 1개월 이내 연체를 정리하는 경우 이미 발생한 연체 이자 3%를 전액 감면해준다.
이 밖에 산업통상자원부·중소벤처기업부 등 정부 기관과 은행 간 협업을 확대·강화해 위기 중소기업의 사업 재편과 재기 지원을 강화하겠다는 계획도 내놓았다. 은행별로 상생을 위한 다양한 프로그램도 운영된다. 신한은행은 중소기업 대출의 장기 분할 대환, 원금 상환 유예, 이자 유예 등 기업 상황에 따른 맞춤형 상환 방법을 제시하는 ‘기업 포괄 채무 조정 프로그램’을 운영하고 있으며 하나은행은 테마별 맞춤형 대출 상품을 확대하고 540억 원의 보증 기관 출연을 통해 보증서 담보대출을 확대한다. 아울러 우리은행은 소상공인의 대출 상환 자금 마련을 위해 자립 지원 고금리 적금을 선보이고 기업이 해당 적금 만기 자금으로 대출을 상환하면 추가로 금리를 우대해 최대 연 10% 금리를 제공하기로 했다. 은행연합회 관계자는 “개별 은행의 중소기업 지원 방안 중 효과가 좋은 사례들을 벤치마킹해 더 많은 기업에 실질적인 도움이 되도록 하겠다”고 말했다.
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