2금융권을 중심으로 연체율이 급격히 증가한 가운데 카드사들의 신규 연체액이 전년 대비 2배 이상 많아진 것으로 나타났다. 카드사들의 대출 잔액이 계속해서 늘어나고 고금리 기조가 이어지면서 신규 연체액들이 향후 회수가 어려워지는 부실 여신으로 확대될 수 있다는 우려가 나온다.
3일 금융감독원에 따르면 8개 카드사(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·우리·하나·BC카드)의 지난해 3분기 말 기준 연체 총액은 2조 6477억 4600만 원으로 전년 동기 1조 5961억 3200만 원 대비 약 65.9% 증가했다. 직전 분기(2조 2501억 6400만 원) 대비로는 17.7%가량 많아졌다. 연체율은 1.6%로 직전 분기 대비 0.3%포인트 올랐다.
특히 연체 기간 1개월 미만인 신규 연체액의 증가세가 두드러졌다. 지난해 3분기 말 기준 5961억 2500만 원으로 전년 동기 2563억 3100만 원 대비 132.6% 늘었다. 직전 분기(3143억 8600만 원)와 비교하면 89.6% 증가했다. 이는 2018년 3분기 말 기록한 7243억 8600만 원 이후 최고치다. 지난해 하반기 고금리 기조가 이어지면서 신용카드 대금조차 제때 상환하지 못하는 차주들이 많아지면서 신규 연체액이 급증한 것으로 풀이된다.
문제는 회수율이 높아 통상 ‘정상’으로 분류되는 1개월 미만 연체액이 향후 부실 여신으로 이어질 가능성이 높다는 점이다. 고금리 현상이 계속되는 가운데 카드사들의 대출 규모가 커지고 있고 상당수의 차주들이 법정 최고금리 수준으로 이자를 내고 있기 때문이다. 특히 리볼빙 및 카드론 대환대출 잔액이 역대 최고 수준을 보이고 있다. 여신금융협회에 따르면 지난해 11월 기준 8개 카드사의 리볼빙 이월 잔액은 7조 5115억 원으로 직전 달보다 419억 원 늘었다. 리볼빙은 신용카드 대금을 한 번에 결제하는 부담에서 벗어나게 해주지만 수수료가 연평균 16.7%에 달해 차주들의 상환 부담이 크다. 기존에 빌린 카드 빚이 밀려 다시 대출을 받는 카드론 대환대출 잔액도 1조 5960억 원으로 한 달 전보다 1057억 원 이상 늘었다. 카드론 잔액은 35조 9609억 원으로 전달 대비 1013억 원 불었다.
사실상 회수가 불가능하다고 보는 6개월 이상의 장기 연체액도 크게 증가했다. 지난해 9월 말 기준 8개 카드사의 6개월 이상 연체액은 2633억 9300만 원으로 전년 동기 1382억 5900만 원 대비 90.5%, 직전 분기 1526억 300만 원 대비 72.6% 증가했다. 6개월 이상 연체액 규모가 2000억 원을 넘긴 것은 2013년 9월 말 2160억 3700만 원 이후 10년 만이다. 이 밖에 1~3개월 연체액은 9825억 4800만 원으로 전년 동기 대비 41.5% 늘었고 3~6개월 연체액은 8056억 8000만 원으로 같은 기간 58.9% 증가했다.
리스크 관리의 필요성이 커지면서 지난해 카드사들은 무이자 할부와 캐시백 등 마케팅을 줄인 데 이어 올해도 이 같은 혜택을 줄일 가능성이 높다는 분석이다. 8개 카드사의 지난해 3분기 기준 합산 당기순이익은 7369억 원으로 전년 동기 대비 약 15% 줄었다.
다만 이 같은 증가세에도 업계는 아직 충분히 리스크 관리가 가능하다고 보고 있다. 여신 업계의 한 관계자는 “경기 침체 및 고금리 장기화로 카드사에서도 연체 채권 비율이 오르고 있으나 이미 적립된 충당금을 고려하면 아직 우려할 만한 수준은 아니다”라며 “앞으로 발생할 수 있는 부실에 대비하기 위해 각 사에서 추가적인 대응 방안을 검토 중”이라고 말했다.
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