국내 기업 대출이 1년 사이 130조 원 급증했다. 주요국 중 증가 속도 1위다. 연체율도 동반 상승해 금융기관 부실을 야기할 수 있다는 우려도 나온다.
30일 한국은행에 따르면 금융기관 기업대출(산업별대출금) 잔액은 2분기 말 기준 1842조8000억 원으로 1년 전 1713조 1000억 원 대비 7.57%(129조 7000억 원) 증가했다.
기업대출 잔액은 해를 거듭하며 급증하고 있다. 2018년 말 1121조 3000억 원, 2019년 말 1207조 8000억 원, 2020년 말 1393조 6000억 원, 2021년 말 1580조 7000억 원, 2022년 말 1797조 7000억 원으로 늘었다. 올해 2분기 말 기준 기업대출 잔액은 코로나19 확산 전인 2019년 말과 비교하면 불과 3년 반 만에 52.6% 늘어났다.
국내 기업대출 증가율은 주요국과 비교해도 매우 빠르다. 국회예산정책처의 국제결제은행(BIS) 인용 통계에 따르면 국내총생산(GDP) 대비 기업대출 비중은 한국이 지난해 4분기 기준 119.6%였다. 2019년 대비 18.3%포인트(p) 증가한 수치로, 비교 가능한 국가 중 상승폭이 가장 컸다. 예산정책처는 “금리가 급등하면서 자본시장에서 자금 조달이 여의치 않은 기업의 자금 수요가 증가하면서 기업대출이 높은 증가세를 유지하고 있다”고 진단했다.
기업 재무 안정성도 악화하고 있다. 한은에 따르면 기업 부채비율은 2019년 말 84.27%에서 2020년 말 85.75%, 2021년 말 86.43%에 이어 2022년 말에는 92.13%로 상승했다. 기업 부채비율은 올해 1분기 94.95%까지 높아졌다가 2분기 90.85%로 낮아졌지만 여전히 90%를 상회했다. 은행 월별 기업대출 연체율은 지난해 내내 0.3% 수준을 유지하다가 올해 1월 0.4%로 상승한 뒤 지난 4월과 5월에는 0.5%까지 올라갔다. 예산정책처는 “경제 상황이 개선되지 않은 상황에서 급증한 기업대출은 경제 부담으로 이어질 수 있다”며 “연체율이 추가로 더 올라간다면 늘어난 기업대출이 은행에 부담으로 작용할 수 있다”고 지적했다. 이어 “신용보증기금 등의 부실률이 높아지면서 재정 부담으로 이어질 우려도 상존한다”고 덧붙였다.
한은은 최근 통화신용정책보고서에서 “가계부채와 달리 기업부채는 기준금리 인상에도 불구하고 높은 증가세를 지속했다”며 “자금조달비용 상승, 주택경기 둔화 등에도 불구하고 부동산 관련 대출이 기업부채 증가를 주도하고 있다”고 진단했다. 이어 "기업부채 비율도 주요국에 비해 상당히 높은 수준"이라며 “성장에 대한 부정적 영향이 확대될 가능성이 있다”고 덧붙였다.
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