올해 가계금융복지조사 결과는 점점 살기가 어려워지는 한국인의 생활상을 고스란히 보여준다. 부동산 가격 하락으로 자산이 11년 만에 처음 감소한 가운데 가구의 평균 부채는 9186만 원으로 역대 최대를 기록했기 때문이다. 전월세 선호가 확대되고 거래량도 늘어나면서 임대보증금(2492만 원)이 전년보다 5.2% 증가한 영향이다. 부채 증가 폭은 2022년(4.2%)보다 크게 줄었는데 이는 고금리의 여파로 카드대출을 상환하는 등 금융부채를 줄였기 때문으로 풀이된다.
가계는 부채를 줄이려 노력했지만 고금리 상황이 지속되면서 이자 부담은 크게 늘어난 것으로 나타났다. 지난해 가구의 비소비지출(1280만 원) 가운데 이자비용(247만 원)은 전년보다 18.3%나 늘면서 역대 최대 증가율을 기록했다. 특히 저소득층을 중심으로 부채 부담이 커지고 있다. 소득 5분위별 평균 부채를 살펴보면 소득이 가장 적은 1분위 가구의 부채는 2004만 원으로 전년보다 22.7%나 급증했다. 2013년(26%) 이후 10년 만에 가장 큰 폭이다. 특히 저소득층 가운데 39세 이하 1인 가구는 생활비나 전세금 등을 마련하기 위해 대출을 받은 것으로 보인다.
이자 부담을 호소하는 가구도 빠르게 늘고 있다. 금융부채를 보유한 가구 가운데 “원리금 상환이 부담스럽다”고 답한 가구는 67.6%로 전년보다 3.2%포인트 증가했다. 원리금 상환이 부담스러운 가구 중 73.1%는 저축·투자·지출 등을 줄이고 있다고 응답했다. 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율이 100%를 넘어서면 거시경제에 부정적 영향이 나타날 가능성이 크다는 한국은행의 분석과 맞아떨어지는 결과다. 금융부채를 보유한 가구 가운데 상환 자체가 불가능하다는 가구의 비중도 5.5%로 전년보다 0.8%포인트 늘었다.
고금리가 내년 이후까지 지속될 가능성이 큰 만큼 가구의 이자 부담은 갈수록 커질 가능성이 크다. 한은은 지난달 경제 전망에서 “민간소비는 고금리의 영향이 당분간 이어지면서 회복 모멘텀이 당초 예상보다 약할 것”이라고 밝혔다. 다만 이날 김귀범 기획재정부 자금시장과장은 “이자비용이 상당히 큰 폭으로 증가한 건 금리가 올라 그렇다는 것을 부인할 수 없다”면서도 “이것이 가처분소득과 소비에까지 영향을 미칠지는 조금 더 지켜봐야 한다”고 설명했다.
지난해 경기가 회복되고 고용 상황이 개선되면서 가구의 평균 소득은 6762만 원으로 전년 대비 4.5% 증가했다. 코로나19 지원금이 지급되지 않았으나 1분위 계층의 근로소득이 늘어나면서 지니계수 등 주요 분배지표가 소폭 개선됐다.
고령화가 빠른 속도로 진행되는 가운데 노후 준비는 더 어려워진 것으로 나타났다. 가구주가 은퇴하지 않은 가구에서 생각하는 은퇴 후 월평균 최소 생활비는 231만 원, 적정 생활비는 324만 원으로 전년보다 각각 11만 원씩 늘었다. 그러나 가구주가 은퇴하지 않은 가구(83.0%) 가운데 노후 준비 상황이 잘 돼 있는 가구는 7.9%, 잘 돼 있지 않은 가구는 53.8%로 집계됐다. 은퇴한 가구 중에서도 생활비 충당 정도가 여유 있는 가구는 10.5%로 0.4%포인트 늘어나는 데 그쳤으나 부족한 가구는 58.4%로 1.3%포인트 증가했다.
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